Экономика и Финансы: банки, валюта, курсы валют, инвестиции, кредиты, рынки ценных бумаг и финансовые рынки
Навигация

Как оценивается кредитоспособность юридических лиц

Термин «кредитоспособность» не имеет точной трактовки, хотя и представляет собой понятие, рассматриваемое в рамках экономических изысков. Общепринято понимать «кредитоспособность» как, часть характеристики, присущей потенциальному заемщику, которая подразумевает полномерный возврат заемных средств в оговоренные сроки.





Более сведущие субъекты финансового рекомендуют включать в систему определения этого свойства также стремление самого заемщика, направленное на своевременный возврат долга. Кстати, этот пункт очень распространен в западной и штатовской финансовой практике. Он даже имеет собственно обозначение – creditworthy.



Что касается отечественной практики, то здесь, несмотря на довольно развитую банковскую систему, и поныне не существует функциональной схемы, применяемой для оценки уровня кредитоспособности. Таким образом, выходит, что в каждой стране банки оценивают это свойство возможных пользователей кредитной продукцией по-своему. Этот факт обуславливает не только разница в устройстве экономических систем, но и влияние исторических, а также культурных особенностей развития.



В РФ банковская проверка платежеспособности юридических лиц включает 2 этапа:
Первый - подразумевает проведение финансового анализа компании клиента, независимо от ее юридической формы: ООО, ИП, ЗАО и т.д. В данном ракурсе для финансового учреждения значимы лишь финансовые показатели.



Второй - основан на качественном анализе. Этот термин рассматривается экономической теорией как оценка направленная на определение какого-либо критерия. В данном случае, если имеется в виду кредитоспособность, то полностью исключаются количественные характеристики. Качественный же анализ в таком случае будет основан на таких факторах как деловая репутация потенциального клиента, сроки работы его компании, кредитная история и т.д.



Естественно, что процесс качественного анализ применяемого к юридическим лицам более сложен, чем тот, который практикуется в отношении физических лиц. Здесь важно учесть показатели типа уровня и коэффициента ликвидности предприятия, предпринять анализ товарного и денежного оборота, изучить вопросы общей рентабельности предприятия, а также определить уровень обеспечения бизнеса, основанный на собственном материальном базисе владельца.



В качестве резюме можно считать, что в результате оценки кредитоспособности юридических лиц, банк присваивает пользователям особую категорию или точнее – класс. В зависимости от последнего и устанавливается определенное отношение к клиенту. При этом класс зависит от коэффициента, рассчитанного по каждому проверенному показателю.


(Источник: YoRead.ru)

Для печати


Поиск по Сайту

Дверь в душевую кабину душстекло изготовление стекла для душевых кабин.