Экономика и Финансы: банки, валюта, курсы валют, инвестиции, кредиты, рынки ценных бумаг и финансовые рынки
Навигация

Беспроцентный кредит и сомнительные выгоды

Что может стать более заманчивым для покупателя, нежели рекламные слоганы, обещающие долгосрочные кредиты без оплаты процентов? Наверное, только бесплатная раздача товаров. А, ведь, именно подобные предложения просто заполонили периодику, СМИ и Интернет. И самое поразительное, что в действительности очень трудно отказываться от таких заманчивых призывов, ведь они кажутся по-настоящему выгодными. Единственный непонятный момент – это заинтересованность самой финансовой организации, сулящей подобные блага…





Так вот, чтобы вникнуть в процесс кредитования достаточно лишь немного разобраться в процессах формирования банковского дохода. По сути, формула заработка в данном ракурсе довольно проста. Финансовые прибыли банков зиждутся:


1. На вкладах. Часть клиентов заводит в финансовом учреждении депозитные вклады, из коих получает оговоренное ранее вознаграждение в форме процентов.


2. На кредитах. Другая часть пользователей банков, напротив, испытывает нужду в заемных средствах, кои и предоставляются ей в виде кредита. Только теперь вознаграждение в виде процентов получает уже сам банк.



Итак, банковская прибыль - это разница между суммами, одни из которых маркируются как дополнительные средства и суммами, которые отдаются в виде процентов по депозитам. Разобравшись в методике заработка, который является базисным для любой банковской системы, каждый обыватель поймет, что, если финансовая организация предлагает беспроцентный кредит, тогда проценты по депозитам придется выплачивать ей самой. А этого не может быть «в принципе», так как ни один коммерческий проект «по определению» не может работать в убыток себе.



На самом же деле все не так уж и просто. Оформляя беспроцентные кредиты, банк тоже может получать прибыли, но при этом меняется источник дохода.



Кто платит за беспроцентный кредит?
Есть методика, по которой банк может иметь два вида процентных ставок скрытого типа:
Первый вид скрытых ставок. Объем кредита приводится в полное соответствие со стоимостью приобретаемого товара, но соглашение оформляется таким образом, чтобы вызвать привлечение дополнительных средств, которые вполне могут затрагивать сам процесс открытия кредитной линии.


Так, к первому типу ставок скрытого типа относятся:

- единоразовая комиссия за ознакомление с анкетой и оформление кредита;

- ежемесячные сборы за сопровождение кредитной линии;

- платы за обслуживание кредитного счета;

- комиссии за расчеты наличными;

- страховка



Как минимум, такой «скрытый резерв» может обеспечить банку более 10% по любой сумме кредита. Попробуйте умножить эту сумму на приблизительное число клиентов-заемщиков и получится довольно впечатляющая сумма, которая составит, как минимум, 30% от всей прибыли банка.


Второй вид скрытых ставок. Это в основном все то, что базируется на «возвратной схеме». По ней прибыль сразу закладывается в стоимость товара либо в скрытую процентную ставку, «спрятанную», скажем, в страховке. Схема устраивает всех: и банк, и продавца, и, в принципе, покупателя, если, конечно, он готов переплачивать…


(Источник: YoRead.ru)

Для печати


Поиск по Сайту