Экономика и Финансы: банки, валюта, курсы валют, инвестиции, кредиты, рынки ценных бумаг и финансовые рынки
Навигация

Способы обмана клиентов со стороны непорядочных работников банка

Большинство случаев обмана клиентов работниками банка встречается на так называемой периферии. Имеются в виду мелкие отделения и филиалы. А сами факты мошенничества объясняются легко. Здесь руководству финансовой организации труднее осуществлять контроль.





Наибольшего внимания заслуживают прецеденты, связанные с присвоением клиентских средств. Руководство банков, правда, делает все возможное, чтобы избежать подобных казусов, ведь они наносят непоправимый вред репутации финансового предприятия. Для этого даже разработан ряд специальных методов.



Защита клиентов, гарантированная со стороны банка:

- тщательная проверка биографии сотрудников;

- привлечение к анализу потенциальных заемщиков нескольких сотрудников и разделение их функций;

- введение двойных систем контроля, позволяющих проверять каждое действие сотрудника банка без его ведома;

- проверки с использованием подставных клиентов;



Буквально недавно во многих банках приняли новый подход к оценке процессов с использованием определенных критериев. Он предполагает анализ любого выбранного показателя. Это может все, что угодно от средней величины кредита, до количества денег в кассе. Система осуществляет постоянный мониторинг и молниеносно реагирует на малейшие несостыковки.



Безусловно, на меры, предпринимаемые банками, можно надеяться, но, как говориться, и самим «плошать» не стоит. К примеру, есть масса нюансов, требующих особого внимания именно от самого клиента.



Первым пунктом идут расчетно-кассовые операции. Здесь становится возможным вытягивание купюр из упакованной пачки денег. И важно проверить сумму на месте, а не дома, ибо впоследствии мошенничество будет недоказуемо. Существуют также прецеденты, связанные с заменой настоящих купюр фальшивками или пришедшими в негодность банкнотами. Работает тот же метод, что и в предыдущем случае – тщательная проверка.



К более серьезным разновидностям обмана относится несанкционированный перевод или списание денег. Здесь чаще всего речь идет о небольших суммах, которые трудно заметить. Единственный выход – периодическая проверка баланса счета.



Многие мошеннические действия охватывают и систему кредитования, а также и депозитные вклады. Но, это уж совсем глобальные вещи, требующие отдельного внимания.


(Источник: YoRead.ru)

Для печати


Поиск по Сайту